梅州農村商業銀行股份有限公司
2021年度報告
本報告按現行國家法律、法規、政策等規定依法披露。梅州農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”或者“梅州農商銀行”）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性負責。
本行2021年度財務報表已經廣東百杰會計師事務所（普通合伙）根據中國注冊會計師審計準則的規定進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
本報告中除特別說明外，會計數據與業務數據，金額幣種為人民幣。
本行保證年度報告中財務報告真實、完整。
一、單位名稱：梅州農村商業銀行股份有限公司（簡稱“梅州農商銀行”）
二、英文名稱：Meizhou Rural Commercial Bank Co., Ltd.
三、法定代表人：卓仲宇
四、注冊及辦公地址：梅州市梅縣區嘉應西路農信大廈
五、注冊資金：人民幣壹拾壹億玖仟玖佰捌拾捌萬陸仟捌佰玖拾叁元（?1,199,886,893元）
六、郵政編碼：514700
七、注冊登記日期：2018年10月17日
八、注冊登記機關：梅州市市場監督管理局
九、金融許可證號：B1790H344140001
十、統一社會信用代碼：91441400MA52CT90XW
十一、客戶服務熱線：96138，投訴電話：0753-2880518。
十二、經營范圍：吸收人民幣公眾存款；發放人民幣短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；從事銀行卡（借記卡）業務；代理收付款項業務；提供保管箱服務；經國務院銀行業監督管理機構及其他相關監管機構批準的其他業務。
2021年末，本行總資產為2,010,743萬元，比年初增長156,814萬元，增幅8.46%；各項存款1,601,972萬元，比年初增加127,008萬元，增幅8.61%；各項貸款1,112,549萬元，比年初增長172,890萬元，增幅18.40%。
項目 | 2021年度 | 2020年度 | 同比增減（+、-） | ||
1、規模指標 | 各項存款 | 1,601,972 | 1,474,964 | 127,008 | |
各項貸款 | 1,112,549 | 939,660 | 172,889 | ||
五級分類口徑 不良貸款 | 余額 | 17,952 | 18,120 | -168 | |
占比% | 1.61 | 1.93 | -0.32 | ||
2、效益指標 | 經營利潤 | 30,893 | 28,670 | 2,223 | |
資產利潤率% | 0.95 | 0.94 | 0.01 | ||
資本利潤率% | 9.08 | 8.35 | 0.73 | ||
3、風險監控指標 | 貸款損失準備金余額 | 30,279 | 30,157 | 122 | |
一般準備余額 | 32,318 | 32,318 | 0 | ||
撥備覆蓋率%（五級分類） | 168.66 | 166.43 | 2.23 | ||
資本充足率% | 17.61 | 18.62 | -1.01 | ||
注：以上數據均根據中國銀保監會監管口徑計算。 | |||||
（一）報告期主要經營指標
1.存款情況
2021年末，本行各項存款余額1,601,972萬元，比年初增長127,008萬元，增幅8.61%。儲蓄存款穩步增長，余額為1,323,114萬元，比年初增長118,743萬元，增幅9.86%；對公存款余額為278,647萬元，比年初增長8,342萬元，增幅3.09%。
2.貸款情況
（1）2021年末，本行各項貸款余額1,112,549萬元，比年初增加172,890萬元，增幅為18.40%，存貸比（調整后）為68.08%。涉農貸款余額581,275萬元，占各項貸款余額的52.25%，比年初增加120,785萬元，增幅26.23%；小微企業貸款余額755,811萬元，占各項貸款余額的67.94%，比年初增加161,364萬元，增幅27.15%，小微企業貸款戶數2,273戶，加權平均利率6.83%；普惠型小微企業貸款余額285,623萬元,比年初增加56,072萬元,增幅24.43%,實現“兩增兩控”監管目標。
（2）不良貸款情況。2021年末，本行不良貸款余額17,952萬元，比年初減少168萬元；不良貸款占比1.61%，比年初下降0.32個百分點。
3.中間業務發展情況
2021年末，實現中間業務收入661萬元，中間業務收入占比為0.70%。
（二）報告期主要財務指標
單位：萬元
項目 | 本期數 | 上年同期 | 同期增量對比 | |
增減額 | 增幅% | |||
一、財務總收入 | 93,833 | 86,905 | 6,928 | 7.97 |
其中：貸款利息收入 | 66,760 | 62,231 | 4,530 | 7.28 |
金融機構往來收入 | 8,659 | 9,949 | -1,290 | -12.97 |
手續費及傭金收入 | 661 | 747 | -85 | -11.40 |
其他業務收入 | 130 | 116 | 14 | 12.36 |
投資收益 | 16,840 | 12,891 | 3,949 | 30.63 |
資產處置損益 | 1 | 0 | 1 | 100.00 |
公允價值變動損益 | 0 | 0 | 0 | 0 |
其他收益 | 53 | 0 | 53 | 100 |
營業外收入 | 728 | 971 | -243 | -25.02 |
二、財務總支出 | 72,889 | 67,389 | 5,500 | 8.16 |
其中：利息支出 | 36,425 | 32,209 | 4,216 | 13.09 |
金融機構往來支出 | 1,816 | 1,734 | 82 | 4.73 |
手續費及傭金支出 | 399 | 181 | 218 | 120.44 |
業務及管理費用 | 22,048 | 23,228 | -1180 | -5.08 |
稅金及附加 | 552 | 521 | 31 | 6.00 |
信用減值損失（本年計提） | 9,948 | 9,153 | 795 | 8.68 |
其他業務支出 | 30 | 55 | -25 | -45.45 |
營業外支出 | 1,671 | 307 | 1,364 | 444.30 |
三、利潤總額 | 20,944 | 19,516 | 1428 | 7.32 |
四、所得稅費用 | 2,698 | 2,865 | -167 | -5.83 |
注：至2021年末，本行實現財務收入93,833萬元，同比增長6,928萬元，增幅7.97%；財務支出72,889萬元，同比增長5,500萬元，增幅8.16%；所得稅費用2,698萬元，同比減少167萬元，減幅5.83%；實現凈利潤18,247萬元，同比增加1,595萬元，增幅9.58%。實現經營利潤30,893萬元，同比增加2,223萬元，增幅7.75%。
（一）根據銀保監會《關于強化農村中小金融機構利潤分配監管有關事項的通知》（銀監辦發〔2016〕168號）和廣東監管局《轉發中國銀監會辦公廳關于強化農村中小金融機構利潤分配監管有關事項的通知》（粵銀監辦發〔2016〕461號）及本行章程規定，結合省聯社《關于印發<廣東省農商行數據大集中系統2021年年終決算工作方案>的通知》（粵農信聯發〔2021〕163號），本行2021年實現的凈利潤（審計前）18,348萬元，按如下順序分配：一是按不低于10%提取法定盈余公積1,835萬元；二是將剩余凈利潤16,513萬元轉入未分配利潤。
（二）按省聯社股金分紅的要求，結合本行的實際經營狀況，擬按每10股派發人民幣0.6元（含稅），參與分紅的股份總額為119,989萬股，本年度需支付分紅資金7199萬元，分紅資金來源為未分配利潤提留。
第四章 董事、監事、高管人員及網點、員工情況
1.2021年末，本行董事會由12名董事組成，其中內部高級管理人員擔任的董事4人，具體情況如下：
姓名 | 職務 | 性別 | 任職時間 |
卓仲宇 | 執行董事、董事長 | 男 | 2019.11 |
黃日海 | 執行董事、行長 | 男 | 2018.10 |
丘瑞祥 | 執行董事、副行長 | 男 | 2021.07 |
馮敬華 | 執行董事、副行長 | 男 | 2021.07 |
黃逵友 | 獨立董事 | 男 | 2018.10 |
張麗麗 | 獨立董事 | 女 | 2019.02 |
朱超 | 獨立董事 | 男 | 2021.03 |
張黎明 | 非執行董事 | 男 | 2018.10 |
黎偉平 | 非執行董事 | 男 | 2018.10 |
魏政 | 非執行董事 | 男 | 2019.02 |
劉秋燕 | 非執行董事 | 女 | 2020.11 |
李霖 | 非執行董事 | 男 | 2020.11 |
注：本行董事任期3年，董事任期屆滿，連選可以連任。因人選和流程原因，第一屆董事會延期換屆。
2.董事會成員簡歷
（1）卓仲宇 執行董事、董事長
卓仲宇，男，1977年7月出生，中共黨員，本科學歷，經濟師。2019年11月起任梅州農商銀行執行董事、董事長。曾先后任紫金縣農村信用合作社聯合社副主任、黨委委員、紀委書記，龍川縣農村信用合作聯社主任、黨委副書記，廣東河源農村商業銀行股份有限公司黨委書記、董事長，河源市農商行系統黨委書記。2019年2月起任梅州市農商行系統黨委書記、梅州農商銀行黨委書記。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行751,789.00股，占股本總額的0.0627%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（2）黃日海 執行董事、行長
黃日海，男，漢族，1972年12月出生，江西省贛州市人，本科學歷，經濟師職稱，中共黨員。2018年10月起任梅州農商銀行執行董事、行長。曾先后任順德農商銀行信貸管理部副總經理兼任資深業務主任、信貸主審、順德農商銀行龍江支行副行長、行長、順德農商銀行風險管理部總經理、風險管理部總經理兼授信管理部總經理。2018年10月起任梅州農商銀行黨委副書記。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行30,000.00股，占股本總額的0.0025%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（3）丘瑞祥 執行董事、副行長
丘瑞祥，男，漢族，1979年10月出生，廣東省大埔縣人，本科學歷，經濟師職稱，中共黨員。2021年7月起任梅州農商銀行執行董事。曾先后任大埔農商銀行內審部總經理、董事會秘書、行長助理，梅州市梅江區農村信用合作聯社黨委委員、副主任。2018年10月起任梅州農商銀行黨委委員、副行長。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行5,000.00股，占股本總額的0.0004%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（4）馮敬華 執行董事、副行長
馮敬華，男，漢族，1971年3月出生，廣東省順德人，本科學歷，計算機應用工程師，中共黨員。2021年7月起任梅州農商銀行執行董事。曾先后任廣東省農村信用社聯合社計算機中心副經理，廣東銀信金融服務中心信息技術部副經理、綜合部人力資源室經理、軟件開發部總經理助理，梅州農商銀行黨委委員。2019年3月起任梅州農商銀行黨委委員、副行長。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行288,807.00股，占股本總額的0.0241%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（5）黃逵友 獨立董事
黃逵友，男，漢族，1982年4月出生，廣東龍川人，研究生學歷，經濟學講師，中共黨員。2018年10月起任梅州農商銀行獨立董事。曾任北京中公教育科技股份有限公司梅州分公司運營總監。2008年7月任嘉應學院經濟與管理學院教師；2012年9月任深圳市慧德通網絡科技有限公司監事；2019年5月任梅州縱橫教育咨詢有限公司執行董事；2019年6月任梅州縱橫文化傳播有限公司執行董事。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（6）張麗麗 獨立董事
張麗麗，女，漢族，1977年11月出生，廣東省梅江區人，本科學歷，中級會計師，中共黨員。2019年2月起任梅州農商銀行獨立董事。曾先后任中國銀行梅州分行會計科科員、結算業務部科員、營業部副主任、結算業務部/貿易金融部副主任、貿易金融部負責人；2016年1月任梅州市長榮供應鏈股份有限公司監事；2018年2月任梅州市喜多多超市連鎖有限公司財務總監；2020年2月任廣東蕉嶺農村商業銀行股份有限公司獨立董事。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（7）朱超 獨立董事
朱超，男，漢族，1990年7月出生，湖南省汝城縣人，本科學歷，注冊會計師、初級會計師，中共黨員。2021年3月起任梅州農商銀行獨立董事。曾先后任湖南九鼎集團粵東營銷公司會計主管，湖南九鼎集團子公司財務經理，2017年1月起任梅州正信會計師事務所項目經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（8）張黎明 非執行董事
張黎明，男，漢族，1974年12月出生，山東煙臺人，本科學歷，中共黨員。2018年10月起任梅州農商銀行非執行董事。曾先后任中關村科技軟件有限公司數據平臺研發部總監、國俊科技有限公司研發部總監、順德農商行合規與風險管理部副總經理、風險管理部副總經理；2016年1月任順德農商行戰略規劃部副總經理、2017年7月任順德農商行研究所副所長；2018年12月任廣東五華農村商業銀行股份有限公司董事。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其代表的廣東順德農村商業銀行股份有限公司持有本行股份297,600,000.00股，占股本總額的24.8%；其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（9）黎偉平 非執行董事
黎偉平，男，漢族，1971年11月出生，廣東豐順人，本科學歷，政工師職稱，中共黨員。2018年10月起任梅州農商銀行非執行董事。曾任蕉嶺縣農村信用合作聯社黨委委員、副主任；2015年6月任廣東大埔農村商業銀行股份有限公司黨委委員、副行長。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其代表的廣東大埔農村商業銀行股份有限公司持有本行股份23,946,000.00股，占股本總額的1.9957%；其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（10）魏政 非執行董事
魏政，男，漢族，1977年8月出生，廣東五華人，本科學歷，中共黨員。2019年2月起任梅州農商銀行非執行董事。曾先后在深圳供電局、深圳市錦華實業集團有限公司工作；2016年5月任深圳市南方水電投資有限公司法定代表人、董事長。2016年6月至2018年11月期間，先后擔任深圳市錦華聚賢股權投資企業（有限合伙）執行事務合伙人及湖北良畈礦業有限公司法定代表人、執行董事等職務；2018年12月任廣東五華農村商業銀行股份有限公司董事。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其代表的深圳市長圳長興實業有限公司持有本行股權80,000,000.00股，占股本總額的6.6673%；其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（11）劉秋燕 非執行董事
劉秋燕，女，漢族，1969年12月出生，廣東蕉嶺人，中專學歷。2020年11月起任梅州農商銀行非執行董事。曾先后在廣東強華汽車無刷發電機廠、廣汽強華（梅州）汽車零部件有限公司、梅州市基礎設施建設投資有限公司、梅州市康達公路建設有限公司工作；2015年8月任梅州市高速公路建設投資有限公司監事會主席；2020年3月任梅州市基礎設施建設投資有限公司、梅州市科發實業有限公司董事、總經理；2020年6月任梅州蕉華產業轉移工業園投資開發有限公司、廣東匯威高科技有限公司董事；2020年8月任廣東輝駿科技集團有限公司董事。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其代表的梅州市科發實業有限公司和梅州市基礎設施建設投資有限公司共持有本行股權150,000,000.00股，占股本總額的12.5012%；其個人及近親屬合計持有本行股權91,161.00股，占股本總額的0.0076%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（12）李霖 非執行董事
李霖，男，漢族，1989年4月出生，廣東梅縣人，本科學歷，中共黨員。2020年11月起任梅州農商銀行非執行董事。曾先后在梅縣聯社、廣東鴻藝集團管理中心工作；2020年1月任廣東鴻藝投資建設集團管理中心行政主管；2020年10月任梅州市梅江區眾宇汽車維修美容服務部法定代表人。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其代表的廣東客天下旅游產業園有限公司和梅州市鴻藝房地產開發有限公司合并持有梅州農商銀行股份62,142,400.00股，占股本總額的5.1790%；其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
1. 2021年末，本行監事會由5名監事組成，設監事長1人；職工代表擔任的監事2名,非職工擔任的監事3人，具體如下：
姓名 | 職務 | 性別 | 任職時間 |
曾少周 | 職工監事、監事長 | 男 | 2019.10 |
李利 | 職工監事 | 女 | 2018.10 |
張小香 | 股東監事 | 女 | 2020.12 |
林端 | 外部監事 | 女 | 2020.12 |
賴雯雯 | 外部監事 | 女 | 2018.10 |
注：監事的任期每屆為3年，監事任期屆滿，連選可以連任。因人選和流程原因，第一屆監事會延期換屆。
2.監事會成員簡歷
（1）曾少周 職工監事、監事長
曾少周，男，1972年9月出生，中共黨員，本科學歷，經濟師，2019年11月起任梅州農村商業銀行職工監事、監事長（2020年9月起被省聯社停職，無法履行監事長職責）。曾先后任連平縣農村信用合作聯社副主任、黨委委員、紀委書記、主任、黨委副書記、廣東河源農村商業銀行股份有限公司黨委副書記、行長、連平縣農村信用合作聯社黨委書記、理事長、廣東大埔農村商業銀行股份有限公司黨委書記、董事長；2019年9月任梅州市農商行系統紀委書記、梅州農商行紀委書記（2020年9月起被省聯社停職，無法履行紀委書記職責）。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行股份50,000.00股，占股本總額的0.0042%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（2）李利 職工監事
李利，女，漢族，1972年1月出生，廣東梅江區人，本科學歷，經濟師職稱，中共黨員。2018年10月起任梅州農商銀行職工監事。曾先后任梅縣農村信用合作社聯合社人綜部副經理、資產保全部副經理、信貸管理部副經理、辦公室經理、人力資源部經理、市場拓展部經理、梅州農商銀行公司業務部總經理；2019年3月任梅州農商銀行業務發展部總經理；2020年2月起任梅州農商銀行監事會辦公室資深業務主任。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行股份198,258.00股，占股本總額的0.0165%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（3）賴雯雯 外部監事
賴雯雯，女，漢族，1983年9月出生，廣東梅州人，本科學歷，經濟師職稱，中共黨員。2018年10月起任梅州農商銀行外部監事。曾任廣東電信實業集團梅州營銷中心業務經理；2007年7月任廣東公誠設備資產服務有限公司十分公司部門經理；2017年9月任廣東省政府采購評審專家。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行股份100,000.00股，占股本總額的0.0083%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（4）張小香 股東監事
張小香，女，漢族，1976年4月出生，廣東梅縣人，大專學歷，副主任醫師職稱，中共黨員。2020年12月起任梅州農商銀行股東監事。曾任梅縣農村信用合作聯社理事會理事；2019年12月任梅州市第三人民醫院江南院區門診副主任。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有我行股金17,139.00股，占股本總額的0.0014%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（5）林端 外部監事
林端，女，漢族，1989年1月出生，廣東蕉嶺人，本科學歷，理學學士。2020年12月起任梅州農商銀行外部監事。曾任中國銀行梅州分行綜合柜員、客戶經理助理、財務運營部副主任等職務；2020年2月任廣東金暉通信科技有限公司副總經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬未持有本行股份。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
1.2021年末，本行設行長1名，設副行長3名，行長助理1名，具體如下：
姓名 | 職務 | 性別 | 任職時間 |
黃日海 | 執行董事、行長 | 男 | 2018.10 |
丘瑞祥 | 執行董事、副行長 | 男 | 2018.10 |
馮敬華 | 執行董事、副行長 | 男 | 2019.03 |
卓芬 | 副行長 | 女 | 2019.11 |
謝英軍 | 行長助理 | 男 | 2020.11 |
鐘珊 | 董事會秘書 | 女 | 2020.12 |
涂增國 | 風險總監 | 男 | 2019.05 |
黃志 | 首席信息官 | 男 | 2019.05 |
楊明珠 | 合規總監 | 女 | 2020.09 |
朱博 | 財務總監 | 男 | 2021.12 |
鮑明雁 | 財務部門負責人 | 女 | 2020.04 |
許冠男 | 內審部門負責人 | 女 | 2021.05 |
注：本行行長、副行長、行長助理每屆任期三年，連聘可以連任。
行長依照法律法規、本行章程及董事會授權，主持本行的經營管理工作，包括行政管理以及財務、人力、風險等經營管理專業領域的各項工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；組織實施本行年度經營計劃和投資方案；擬訂本行內部管理機構設置方案；擬訂本行的基本管理制度；制定本行的具體規章；提請董事會聘任或者解聘本行副行長、行長助理、財務負責人、內審負責人、合規負責人等其他高級管理人員；決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的管理人員；本章程或董事會授予的其他職權。
2.行長及其他高級管理人員簡歷
（1）黃日海 行長
黃日海簡歷見“董事會成員簡歷”部分。
（2）丘瑞祥 副行長
丘瑞祥簡歷見“董事會成員簡歷”部分。
（3）馮敬華 副行長
馮敬華簡歷見“董事會成員簡歷”部分。
（4）卓芬 副行長
卓芬，女，漢族，1977年10月出生，廣東五華人，中共黨員，本科學歷。2019年11月起任梅州農商銀行副行長。曾先后任中國銀行梅州分行個人金融部副主任、梅江支行行長、梅縣支行行長、公司金融部總經理（2018年9月至2019年4月兼任平遠支行行長）；2019年7月起任梅州農商行黨委委員。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有本行100,000.00股，占股本總額的0.0083%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（5）謝英軍 行長助理
謝英軍，男，漢族，1976年10月出生，廣東梅縣人，中共黨員，本科學歷，中級經濟師職稱。2020年11月起任梅州農商銀行行長助理。曾先后任梅縣農村信用合作聯社信貸管理與資產保全部副經理、授信管理部經理（2018年3月至2018年9月兼任資產保全部經理）以及梅州農商銀行董事會秘書、董事會辦公室主任。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行123,282.00股，占股本總額的0.0103%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（6）鐘珊 董事會秘書
鐘珊，女，漢族，1975年12月出生，廣東梅縣人，中共黨員，本科學歷，經濟師職稱。2020年12月起任梅州農商銀行董事會秘書。曾先后任梅縣農村信用合作聯社辦公室副經理、合規與風險管理部副經理/經理、監事以及梅州農商銀行合規與風險管理部負責人；2019年5月任梅州農商銀行人力資源部總經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行239,689.00股，占股本總額的0.0200%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（7）涂增國 風險總監
涂增國，男，1976年11月出生，廣東梅縣人，中共黨員，本科學歷，經濟師職稱。2019年5月起任梅州農商銀行風險總監。曾先后任梅縣農村信用合作聯社營業部經理、主任助理、黨委委員、副主任。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行201,713.00股，占股本總額的0.0168%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（8）黃志 首席信息官
黃志，男，1972年11月出生，廣東梅縣人，中共黨員，本科學歷，經濟師職稱。2019年5月起任梅州農商銀行首席信息官。曾先后任梅州辦事處清算中心負責人、梅州辦事處計算機與清算中心經理助理、廣東銀信金融服務中心梅州分中心副經理/經理、梅州農商銀行信息科技部總經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行72，848.00股，占股本總額的0.0061%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（9）楊明珠 合規總監
楊明珠，女，1982年3月出生，廣東豐順人，中共黨員，本科學歷，助理經濟師職稱。2020年9月起任梅州農商銀行合規總監。曾先后任梅州市梅江區農村信用合作聯社人力資源部副經理/經理、梅州農商銀行人力資源部負責人。2019年9月起任梅州農商銀行合規與風險管理部總經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行82，753.00股，占股本總額的0.0069%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（10）朱博 財務總監
朱博，男，1971年2月出生，廣東豐順人，中共黨員，本科學歷，中級經濟師職稱。2021年12月起任梅州農商銀行財務總監。曾先后任梅縣農村信用合作聯社財會部經理、公司銀行部經理、貸款中心經理，梅州農商銀行信貸管理部負責人、梅江支行行長。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行207,553.00股，占股本總額的0.0173%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（11）鮑明雁 財務部門負責人
鮑明雁，女，1985年12月出生，廣東大埔人，中共黨員，本科學歷，中級經濟師、初級會計師職稱。2020年4月起任梅州農商銀行計劃財務部總經理。曾先后任廣東大埔農村商業銀行股份有限公司運營部副總經理、人力資源部副總經理/總經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行20,000.00股，占股本總額的0.0017%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（12）許冠男 內審部門負責人
許冠男，女，1984年11月出生，廣東梅縣人，中共黨員，本科學歷，會計師職稱。2021年5月起任梅州農商銀行稽核審計部總經理。曾先后任梅縣農村信用合作聯社運營部副經理、營業部經理、電子金融部經理、梅州農商銀行業務發展部負責人、運營管理部總經理。
關聯情況：與本行或本行的控股股東及實際控制人不存在關聯關系。
持股情況：其個人及近親屬合計持有梅州農商銀行168,251.00股，占股本總額的0.014%。
未受過監管部門的處罰或懲戒。
（四）董事、監事、高級管理人員變動情況
1.本年度新任董事、監事、高級管理人員 | ||||||
姓名 | 新任職務 | 性別 | 任職日期 | 持股情況 | ||
朱超 | 獨立董事 | 男 | 2021.03 | 無 | ||
丘瑞祥 | 執行董事 | 男 | 2021.07 | 5000 | ||
馮敬華 | 執行董事 | 男 | 2021.07 | 288807 | ||
朱博 | 財務總監 | 男 | 2021.12 | 207553 | ||
許冠男 | 內審部門負責人 | 女 | 2021.05 | 168251 | ||
2.本年度離任董事、監事、高級管理人員 | ||||||
姓名 | 離任前職務 | 性別 | 離任日期 | 持股情況 | ||
宋佳 | 稽核審計部負責人 | 男 | 2021.01 | 92412 | ||
根據本行《董事、監事及高級管理人員薪酬管理辦法》及《董事會董事薪酬方案》、《監事會監事薪酬方案》等相關規定，考慮董事、監事所承擔的責任、需具備的專業知識、投入時間等因素向董事、監事發放薪酬。薪酬列支情況見“本章 五、年度高管及員工薪酬情況”。
截至2021年末，本行共開設了共55個營業網點，其中1個營業部、33個支行和21個分理處；分布在縣城及各村鎮，具體明細如下：
類別 | 機構名稱 | 營業地址 |
總行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司營業部 | 梅州市梅縣區嘉應西路農信大廈 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司松口支行 | 梅州市梅縣區松口鎮書院路49號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司隆文支行 | 梅州市梅縣區隆文鎮中山街15-1、15-2號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司桃堯支行 | 梅州市梅縣區桃堯鎮學府路20號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司松源支行 | 梅州市梅縣區松源鎮彩山村 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司白渡支行 | 梅州市梅縣區白渡鎮白渡街（鎮政府側) |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司丙村支行 | 梅州市梅縣區丙村鎮仲元街91號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司雁洋支行 | 梅州市梅縣區雁洋鎮新圩鎮開發中心（圩鎮廣場側） |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司西陽支行 | 梅州市梅江區西陽鎮新民中路85號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司白宮支行 | 梅州市梅江區西陽鎮白宮大道17號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司南口支行 | 梅州市梅縣區南口鎮星聚街8號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司瑤上支行 | 梅州市梅縣區南口鎮瑤上新圩一路55號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司梅西支行 | 梅州市梅縣區梅西鎮龍虎圩 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司石坑支行 | 梅州市梅縣區石坑鎮府前街1號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司大坪支行 | 梅州市梅縣區大坪鎮圩心大街70號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司石扇支行 | 梅州市梅縣區石扇鎮中和圩府北路16號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司畬江支行 | 梅州市梅縣區畬江鎮畬江大道四橫街北路1號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司水車支行 | 梅州市梅縣區水車鎮前進路東131號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司荷泗支行 | 梅州市梅縣區南口鎮荷泗河東街橋頭 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司梅南支行 | 梅州市梅縣區梅南鎮新塘圩興民街51號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司城東支行 | 梅州市梅縣區城東鎮竹洋村 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司程江支行 | 梅州市梅縣區新縣城大新城大新路17B第A5棟（運鴻苑）1-2號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司扶大支行 | 梅州市梅縣區扶大鎮鐵爐橋廣梅南路39號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司城區支行 | 梅江區江南新中路34號1-4層 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司三鄉支行 | 梅州市梅縣區雁洋鎮三鄉安祥街61號1# |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司梅江支行 | 梅州市梅江區江南辦彬芳大道北12號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司長沙支行 | 梅州市長沙鎮老路街116號之一 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司三角支行 | 梅州市梅江區三角路55號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司江南支行 | 梅州市梅江區江南辦新中路31-4、31-5號第一層 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司東郊支行 | 梅州市梅江區金山辦梅松路106號第一層 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司西郊支行 | 梅州市梅江區西郊辦廣梅路22-6號部分首層 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司城北支行 | 梅州市梅江區城北鎮環市北路187號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司梅縣支行 | 梅州市梅縣區劍英大道北梅縣富力城B區S1棟首層01號、02a號；二層02b號、03b號、04b號、05號 |
支行 | 梅州農村商業銀行股份有限公司嘉應新區支行 | 梅州市梅江區火車站東側義烏小商品批發中心A棟一層商業（復式） |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司華僑城分理處 | 梅州市梅縣區華僑城扶貴東路富貴花園B1棟107-109號單層店、110號店第一、二層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司科技路分理處 | 梅州市梅縣區華僑城科技路福源樓A1棟3、4號復式店 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司府前分理處 | 梅州市梅縣區新縣城府前大道和安中心城D棟20號復式店 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司法政路分理處 | 梅州市梅縣區松口鎮法政路1號商業步行街A棟1號單層店 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司僑鄉分理處 | 梅州市梅縣區南口鎮僑鄉大新街 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司新城分理處 | 梅州市梅縣區新城府前大道怡景豪園天悅閣D棟30號單層店 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司人民路分理處 | 梅州市梅縣區新縣城大新城人民南路興華園A1棟1、2、3號復式店鋪 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司彬都分理處 | 梅州市梅江區彬芳大道中61-2號 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司富樂分理處 | 梅江區金山辦東山大道50號首層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司梅新分理處 | 梅州市梅江區江南辦梅新路（原66號）首層北起1-2間 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司新進分理處 | 梅州市梅江區嘉應中路40-4號 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司東街分理處 | 梅州市梅江區金山辦東山大道第一層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司碧桂園分理處 | 梅州市梅江區城北鎮古洲村曾龍岌城北碧桂園桃源一街1棟05號商鋪（復式）、06號商鋪（復式） |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司輔庭分理處 | 梅州市梅江區西郊辦金利來大街141號第一層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司西園分理處 | 梅州市梅江區西郊辦城西大道32-3號第一層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司新洲分理處 | 梅州市梅江區城北鎮古洲路40號首層店鋪 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司五里亭分理處 | 梅江區城北鎮五里亭路59號第二層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司富奇分理處 | 梅州市梅江區富奇路259號 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司機場分理處 | 梅州市梅江區三角鎮華南大道97-2、3號首層 |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司金燕分理處 | 梅州市梅江區金燕大道93號（首層） |
分理處 | 梅州農村商業銀行股份有限公司崗子上分理處 | 梅州市梅江區金山辦灣咀塘萬佳時代國際廣場101商鋪 |
本行實行一級法人、分級經營的管理體制，下設分支機構不具備法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。2021年末，總行部室：董事會辦公室、監事會辦公室、工會辦公室、辦公室、黨委辦公室、計劃財務部、運營管理部、業務發展部、信貸管理部、授信審批部、資產管理部、人力資源部（組織部）、安全保衛部、合規與風險管理部、稽核審計部、紀委辦公室。
職能部門下設二級中心：運營管理部下設事后監督中心、現金管理中心、清算中心、網點管理中心、集中作業中心；安全保衛部下設安全押運中心、監控中心；信貸管理部下設信貸檔案管理中心；資產管理部下設不良資產清收中心；辦公室下設后勤保障中心。下設二級中心實行獨立考核，不屬于總行部門、不列入總行機關編制，二級中心負責人由各職能部門委派，不列入總行機關編制。
經營部門：金融市場部、市場營銷中心、三農貸款中心、小微企業貸款中心。市場營銷中心、三農貸款中心、小微企業貸款中心實行準事業部制管理。經營部門實行獨立考核，不屬于總行部門、不列入總行機關編制。
信息科技部主要服務梅州市農商銀行系統,不屬于總行部門、不列入總行機關編制。
四、員工情況
2021年末，本行在職員工704人，內退人員80人，退休人員514人。其中在職人員結構如下表：
在職人員結構表
類型 | 人數 | 占比% | |
在職員工小計 | 704 | —— | |
性別 | 女 | 317 | 45.03 |
男 | 387 | 54.97 | |
政治面貌 | 黨員 | 331 | 47.02 |
非黨員 | 373 | 52.98 | |
學歷 | 本科及以上 | 455 | 64.63 |
大專 | 215 | 30.54 | |
中專高中及以下 | 34 | 4.83 | |
職稱 | 中級及以上 | 123 | 17.47 |
初級 | 139 | 19.75 | |
無職稱 | 442 | 62.78 | |
年齡 | 30歲以下 | 77 | 10.94 |
31歲～35歲 | 189 | 26.85 | |
36歲～45歲 | 186 | 26.42 | |
46歲以上 | 252 | 35.80 | |
（一）本行董事會下設提名和薪酬管理委員會，提名和薪酬管理委員會的職責有：擬定董事和高級管理層成員的選任程序和標準；推薦合格的董事和高級管理層成員的人選；對董事和高級管理層成員的任職資格和條件進行初步審核，并向董事會提出建議；研究董事與高級管理層成員考核的標準，進行考核并提出建議；審議全行薪酬管理制度和政策；擬定董事、監事和高級管理層成員的薪酬方案；向董事會提出薪酬方案的建議，并監督方案的實施；法律法規規定或董事會授權的其他事宜。
（二）2021年度本行進一步完善薪酬績效體系，建立了與本行組織架構、崗位體系相匹配的薪酬績效體系，從工作業績、風險控制、內控合規、營銷服務等多維度進行全面考核，提高了薪酬外部市場競爭力、內部公平性，逐漸形成以價值創造為導向和員工貢獻為核心的績效薪酬考核體系。
（三）本行薪酬總量包括工資性收入和福利性收入兩部分。2021年度工資性收入1.18億元，福利性收入0.37億元，其中固定薪酬占比22.58%。本行薪酬收益人為全體員工，薪酬結構主要包括固定薪酬、績效薪酬、專項獎勵及其他與職工提供服務相關的支出。
（四）本行董事會董事（含董事長）由12人組成，其中，職工董事共4人，非職工董事共8人（含獨立董事3人），各董事（含職工董事）2021年度薪酬總額為439.84萬元；
本行監事會監事（含監事長）由5人組成，其中，職工監事2人、外部監事2人、股東監事1人，各監事（含職工監事）2021年度薪酬總額為49.55萬元；
本行其他高級管理人員共9人，2021年度薪酬總額為352.66萬元；
本行其他對風險有重要影響崗位員工共237人，2021年度薪酬總額為3,750.2萬元。
（五）為樹立激勵與約束對等的薪酬理念，增強高級管理人員以及對風險由重要影響崗位員工的風險意識和管控意識，本行嚴格執行《商業銀行穩健薪酬監管指引》規定，完善《梅州農村商業銀行股份有限公司薪酬延期支付管理辦法》，制定《梅州農村商業銀行股份有限公司績效薪酬追索扣回管理辦法》，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例為50.1%；其他對風險有重要影響崗位上的員工的延付薪酬比例為40.1%。2021年本行執行績效薪酬延期支付共252人，提留延付薪酬合計552.42萬元。報告期內未有追索扣回情況。
第五章 股本情況
2021年本行未發行新股。至2021年末，本行股本總額119,989萬股，股東總人數7859人，其中：法人股69,370萬股，占總股本的57.81%；自然人股50,619萬股，占總股本的42.19%；自然人股東中職工股9,156萬股，占總股本的7.63%。其中持股5%以上的法人股東（含關聯）有5家。股東持股比例符合農商行管理的有關規定。
本行最大十戶股東共持股69,751萬股，占總股本58.13%；單個最大法人股東持股29,760萬股，占總股本24.8%。
單位：萬股，%
序號 | 股東名稱 | 本期增減 | 期末持股 | 持股比例 |
1 | 廣東順德農村商業銀行股份有限公司 | 0 | 29760 | 24.80 |
2 | 梅州市科發實業有限公司 | 0 | 9600 | 8.00 |
3 | 深圳市長圳長興實業有限公司 | 0 | 8000 | 6.67 |
4 | 廣東客天下旅游產業園有限公司 | 0 | 6000 | 5.00 |
5 | 梅州市基礎設施建設投資有限公司 | 0 | 5400 | 4.50 |
6 | 深圳市君勝百貨有限公司 | 0 | 3712 | 3.09 |
7 | 廣東大埔農村商業銀行股份有限公司 | 0 | 2395 | 2.00 |
8 | 深圳市饒瑞投資發展有限公司 | 0 | 1837 | 1.53 |
9 | 深圳市昇隆資產管理有限公司 | 0 | 1837 | 1.53 |
10 | 鐘蘭花 | 0 | 1210 | 1.01 |
單位：萬股，%
序號 | 職務 | 名稱 | 本期增減 | 期末持股 | 持股比例 | 備注 |
1 | 董事長 | 卓仲宇 | 50000 | 751789 | 0.06% | 正常 |
2 | 董事、行長 | 黃日海 | 0 | 30000 | 0.00% | 正常 |
3 | 董事、副行長 | 丘瑞祥 | 0 | 5000 | 0.00% | 正常 |
4 | 董事、副行長 | 馮敬華 | 0 | 288807 | 0.02% | 正常 |
5 | 董事 | 黃逵友 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
6 | 董事 | 張麗麗 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
7 | 董事 | 朱超 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
8 | 董事 | 張黎明 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
9 | 董事 | 黎偉平 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
10 | 董事 | 魏政 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
11 | 董事 | 李霖 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
12 | 董事 | 劉秋燕 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
13 | 監事長 | 曾少周 | 0 | 50000 | 0.00% | 正常 |
14 | 監事 | 李利 | 0 | 198258 | 0.02% | 正常 |
15 | 監事 | 賴雯雯 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
16 | 監事 | 張小香 | 0 | 17139 | 0.00% | 正常 |
17 | 監事 | 林端 | 0 | 0 | 0.00% | 無 |
18 | 副行長 | 卓芬 | 0 | 100000 | 0.01% | 正常 |
19 | 行長助理 | 謝英軍 | 0 | 123282 | 0.01% | 正常 |
20 | 董事會秘書 | 鐘珊 | 0 | 239689 | 0.02% | 正常 |
21 | 首席信息官 | 黃志 | 0 | 72848 | 0.01% | 正常 |
22 | 風險總監 | 涂增國 | 0 | 201713 | 0.02% | 正常 |
23 | 合規總監 | 楊明珠 | 0 | 82753 | 0.01% | 正常 |
24 | 財務總監 | 朱博 | 0 | 207553 | 0.02% | 正常 |
25 | 財務部門負責人 | 鮑明雁 | 0 | 20000 | 0.00% | 正常 |
26 | 內審部門負責人 | 許冠男 | 0 | 168251 | 0.01% | 正常 |
(一)主要股東：廣東順德農村商業銀行股份有限公司，持股份額為 29,760萬股，持股比例為24.8%。無控股股東；無實際控制人；無一致行動人；關聯方有4家主要股東，分別為佛山市順德區誠順資產管理有限公司，美的集團股份有限公司，廣東萬和集團有限公司，廣東博意建筑設計院有限公司，該4家主要股東未持有梅州農商銀行股份；最終受益人為全體股東。
（二）主要股東：梅州市科發實業有限公司，持股份額為9,600萬股，持股比例為8%。其控股股東為梅州市新金葉發展公司；實際控制人為梅州市人民政府國有資產監督管理委員會；無一致行動人；關聯股東有1家，是梅州市基礎設施建設投資有限公司，持股份額為5,400萬股，持股比例為4.50%；合并持股份額為15,000萬股，持股比例為12.50%。最終受益人為梅州市人民政府國有資產監督管理委員會。
（三）主要股東：深圳市長圳長興實業有限公司，持股份額為8,000萬股，持股比例為6.67%。其控股股東為深圳市錦華實業集團有限公司，實際控制人為陳思賢；無關聯股東；無一致行動人；最終受益人為陳思賢。
（四）主要股東：廣東客天下旅游產業園有限公司，持股份額為6,000萬股，持股比例為5%。其控股股東為梅州市鴻藝房地產開發有限公司；實際控制人為蔡鴻文；關聯方股東有1家，是梅州市鴻藝房地產開發有限公司，持股份額為214.24萬股，持股比例為0.18%；合并持股份額為6,214.24萬股，持股比例為5.18%；無一致行動人；最終受益人為蔡鴻文。
（五）主要股東：深圳市君勝百貨有限公司及其關聯方深圳市昇隆資產管理有限公司、深圳市饒瑞投資發展有限公司、歐陽小青、歐陽俊龍合計持有股份8,698萬股，合計持股比例7.25%。其中君勝百貨公司的控股股東為君勝控股集團有限公司，昇隆資產公司的控股股東為張國龍，饒瑞投資公司的控股股東為劉文娟；無一致行動人；其中3家公司的最終受益人均為曾勝。
報告期內，本行與主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人發生授信類關聯交易，未發生資產轉移類、提供服務類交易。
（一）對廣東客天下旅游產業園有限公司及其關聯方統一授信21,000萬元，主要用于流動資金/固定資產等業務；截至報告期末，該系列授信余額為19,890萬元，其中梅州客天下國際大酒店有限公司授信余額為1,600萬元；梅州市客天下鋁游家科技有限公司授信余額為4,450萬元；廣東客天下物業管理有限公司授信余額為3,930萬元；梅州市客天下餐飲管理有限公司授信余額為700萬元；梅州市客天下萬象公館有限公司授信余額為750萬元；蔡雪飄授信余額為360萬元；梅州市客天下農電商產業園有限公司授信余額為950萬元；梅州市鴻藝建筑工程有限公司授信余額為4,000萬元；梅州榮豐園林花木有限公司授信余額為2,250萬元；梅州市百興園林花木有限公司授信余額為900萬元。
（二）對梅州市科發實業有限公司及其關聯方統一授信4,500萬元；截至報告期末，該系列授信余額為2,714.44萬元（梅州市金雁物業管理有限公司授信余額為2,714.44萬元）。
（三）對深圳市君勝百貨有限公司及其關聯方統一授信10,000萬元；截至報告期末，該系列授信余額為5,570萬元，其中熙和集團有限公司授信余額為775萬元；梅州市生平農林開發有限公司授信余額為700萬元；梅州奧美佳電子有限公司授信余額為775萬元；劉偉軍授信余額為500萬元；廣東雅濤建筑集團有限公司授信余額為2,820萬元。
（四）對深圳市長圳長興實業有限公司及其關聯方授信0.00萬元。截至報告期末，該系列授信余額為0.00萬元。
2021年末，本行主要股東共5戶，合計持股62,058萬股，質押股權共8,354萬股，其中：深圳市君勝百貨有限公司在興寧農商銀行辦理質押貸款，質押股權3,526萬股，質押比例95%；深圳市昇隆資產管理有限公司在興寧農商銀行辦理質押貸款，質押股權1,745萬股，質押比例95%；歐陽小青在興寧農商銀行辦理質押貸款，質押股權646萬股，質押比例95%；歐陽俊龍在興寧農商銀行辦理質押貸款，質押股權600萬股，質押比例94.9%；深圳市饒瑞投資發展有限公司在興寧農商銀行辦理質押貸款，質押股權1,837萬股，質押比例100%。
本年度無相關情況。
為不斷完善公司治理，促進本行穩健經營，保護存款人和股東代表合法權益，本行根據《公司法》、《商業銀行法》、《農村商業銀行管理暫行規定》等有關法律法規的要求，建立了以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構。
股東大會是本行權力機構，董事會是本行決策機構，承擔本行經營和管理的最終責任；監事會是本行監督機構，在職權范圍內獨立行使監督權，保障股東權益、本行利益和職工的合法權益不受侵犯，依據有關法律法規、本行章程享有知情權、質詢權、建議權等各項權利；高級管理層接受董事會領導和監事會監督，依法組織開展各項經營管理活動。以董事會為中心的決策系統、高級管理層為中心的執行系統和以監事會為重的監督系統，形成職責明晰、相互約束的制衡機制。
2021年，本行董事會、監事會、高級管理層及各專門委員會適應經濟金融新常態，勤勉盡職，認真貫徹落實各項國家政策和監管要求，通過深化公司治理改革、修訂公司治理制度，夯實公司治理基礎，不斷完善以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的公司治理架構，緊抓戰略轉型，持續完善公司治理，不斷提升公司治理水平。
股東大會是本行的權力機構，根據本行章程，股東大會負責行使的職權包括：決定本行的經營方針和投資計劃；選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；對本行增加或者減少注冊資本作出決議；對本行發行公司債券作出決議；對本行合并、分立、解散、清算或者變更本行公司形式作出決議；修改本章程；對本行聘用、解聘或者不再續聘會計師事務所作出決議；審議按照相關法律、法規、監管規定及本章程和其他內部制度的規定應提交股東大會審議的固定資產投資、對外擔保、對外投資、資產收購或處置、資產抵押、委托他人管理本行資金或其他資產等事項；審議單獨或者合并持有本行有表決權股份總數的3%以上的股東的提案；審議法律、法規、監管規定或本章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
本行根據有關法律法規和本行章程、股東大會議事規則的規定，規范股東大會的召集、召開、審議和表決程序，依法維護股東的合法權益。2021年度，本行召開股東大會2次，分別為2020年度股東大會及2021年股東大會臨時會議第一次會議，共審議表決了16個議案，通過率100%，并聽取了7項匯報；會議邀請了相關嘉賓出席和聘任律師進行見證，并由律師出具法律意見書。會議按照既定的議程通過了所有提案，取得了圓滿成功。
2021年股東大會召開情況統計表
會議屆次 | 召開日期 | 召開地點 | 出席情況 | 會議內容 | 表決情況 | ||
應到人數 | 實到人數 | 委托人數 | |||||
2020年度股東大會 | 2021年4月 22日 | 總行五樓會議室 | 26 | 26 | 623 | 會議審議通過《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度報告的議案》、《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度利潤分配及股份分紅方案的議案》等10項議案；聽取了《梅州農商銀行經營層2020年度工作報告》、《梅州農商銀行2020年度三農金融服務報告及下一步工作計劃》等7項報告。 | 贊成100% |
2021年第一次臨時股東大會 | 2021年12月 22日 | 總行五樓會議室 | 25 | 25 | 606 | 會議審議通過《關于聘請會計師及稅務師事務所的議案》、《關于《梅州農村商業銀行股份有限公司章程（2022年版）》的議案》等6項議案。 | 贊成100% |
（一）董事會職責及履職情況
董事會承擔本行經營和管理的最終責任，依法行使下列職權：召集股東大會會議，并向股東大會報告工作；執行股東大會的決議；制定本行經營發展戰略，以及綠色信貸、金融創新、消費者權益保護專項發展戰略，并監督戰略實施，決定本行的經營計劃和投資方案；制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；制訂本行的風險資本分配方案、利潤分配方案和彌補虧損方案；制定資本規劃，承擔資本管理最終責任，制訂本行增加或者減少注冊資本、發行債券或者其他證券及上市的方案；制訂本行重大收購、收購本行股份或者合并、分立、解散及變更本行公司形式的方案；依照法律法規、監管規定及本章程，審議批準本行對外投資、資產購置、資產處置與核銷、資產抵押、關聯交易、數據治理等事項；提請股東大會聘用或者解聘為本行財務報告進行定期法定審計的會計師事務所；決定本行內部管理機構的設置；根據提名與薪酬委員會的建議,決定聘任或者解聘本行行長、董事會秘書及其報酬事項；根據行長的提名決定聘任或者解聘本行副行長、行長助理等其他高級管理人員及其報酬、獎懲事項；制定本行的基本管理制度；對本行全面風險管理以及合規經營、流動性風險管理、聲譽風險管理、并表管理等細項風險管理及消費者權益保護等重點工作承擔最終責任；建立風險管理文化，制定本行全面風險管理政策，制定風險容忍度、風險偏好、內部控制、聲譽風險、金融創新風險管理、案件風險管理等相關風險管理和內部控制政策，并作為本行風險管理的重要內容；制訂本章程的修改方案，制訂股東大會議事規則、董事會議事規則，審議批準董事會專門委員會工作規則；負責本行信息披露，并對本行會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任；決定包括本行行長、副行長、行長助理、董事會秘書等在內的其他高級管理人員的工作職責；監督高級管理人員有效履行管理職責；聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；董事會應當建立督促機制，確保管理層制定各層級的管理人員和業務人員的行為規范及工作準則，并在上述規范性文件中明確要求各層級員工及時報告可能存在的利益沖突，規定具體的條款，建立相應的處理機制；董事會應建立信息報告制度，要求高級管理層定期向董事會、董事報告本行經營管理事項；定期評估并完善本行公司治理；維護金融消費者和其他利益相關者合法權益；建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制；承擔股東事務的管理責任；法律、法規、監管規定及本章程規定應當由董事會行使的其他職權。
各位董事忠誠、勤勉，按照《公司法》及相關法律、法規、規章以及本行章程的要求，專業、高效地履行職責，維護本行、股東代表利益，及時了解本行業務經營管理狀況，體現了良好的勤勉義務。
2021年董事履職情況統計表
董事姓名 | 是否 獨立董事 | 參加董事會情況 | 參加股東大會情況 （出席次數） | ||||
本年應出席次數 | 親自出席次數 | 委托出席次數 | 缺席次數 | 出席率 | |||
卓仲宇 | 否 | 12 | 10 | 2 | 0 | 83.33% | 2 |
黃日海 | 否 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
丘瑞祥 | 否 | 4 | 4 | 0 | 0 | 100.00% | 1 |
馮敬華 | 否 | 4 | 4 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
張黎明 | 否 | 12 | 9 | 3 | 0 | 75.00% | 1 |
黎偉平 | 否 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
劉秋燕 | 否 | 12 | 11 | 1 | 0 | 91.67% | 2 |
李霖 | 否 | 12 | 10 | 2 | 0 | 83.33% | 2 |
魏政 | 否 | 12 | 10 | 2 | 0 | 83.33% | 2 |
黃逵友 | 是 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
張麗麗 | 是 | 12 | 12 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
朱超 | 是 | 9 | 9 | 0 | 0 | 100.00% | 2 |
（二）董事會會議情況及決議內容
2021年，為切實發揮董事會核心戰略決策作用，本行組織召開董事會12次，其中例會4次，臨時會議8次，審議通過了103個議案，議案通過率100%，并已落實執行；聽取了41項報告。全體董事均能按規定親自或委托出席2021年度董事會會議。
2021年董事會召開情況統計表
會議屆次 | 召開日期 | 會議內容 |
臨時會議 第二十二次會議 | 1月14日 | 會議審議通過《關于投資入股廣東平遠農村商業銀行股份有限公司的議案》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度反洗錢工作情況報告的議案》等7項議案；聽取了《梅州農商銀行經營層2020年度工作報告》、《梅州農商銀行2020年度三農金融服務報告及下一步工作計劃》等9項報告。 |
臨時會議 第二十三次會議 | 1月29日 | 會議審議通過《關于梅州農村商業銀行股份有限公司定編定崗定員管理辦法（2021年版）的議案》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司薪酬管理辦法（2021年版）的議案》等9項議案；聽取了《梅州農商銀行2020年第四季度股東履約情況評估報告》等3項報告。 |
臨時會議 第二十四次會議 | 2月9日 | 會議審議通過《關于對府前分理處進行升級改造的議案》《關于對梅江區八一大道片區網點整合的議案》2項議案。 |
正式會議 第十一次會議 | 3月25日 | 會議審議通過《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度報告的議案》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度財務決算報告的議案》等24項議案；聽取了《關于梅州農村商業銀行股份有限公司董事會及其成員2020年度履職情況評價的報告》等3項報告。 |
臨時會議 第二十五次會議 | 3月31日 | 會議審議通過《關于“客天下系列”重大關聯交易授信的議案》《關于“雅濤系列”重大關聯交易授信的議案》等5項議案。 |
臨時會議 第二十六次會議 | 4月13日 | 會議審議通過《關于深圳市君勝百貨有限公司、深圳市昇隆資產管理有限公司申請股權質押擔保備案的議案》1項議案；聽取了《關于監管部門對梅州農商銀行的監管意見及整改情況報告》1項報告。 |
正式會議 第十二次會議 | 6月17日 | 會議審議通過《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度高管薪酬分配情況的議案》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2021年風險管理策略的議案》等9項議案；聽取了《梅州農商銀行經營層2021年第一季度工作報告》等7項報告。 |
臨時會議 第二十七次會議 | 7月15日 | 會議審議通過《關于投資入股廣東五華農村商業銀行股份有限公司的議案》《關于梅州農商銀行人民路分理處網點撤并整合的議案》等4項議案；聽取了《梅州農商銀行經營層2021年第二季度工作報告》等4項報告。 |
正式會議 第十三次會議 | 9月23日 | 會議審議通過《關于2021年經營規劃及財務收支預算調整方案的議案》《關于2021年度梅州農商銀行網點規劃補充調整的議案》等15項議案；聽取了《梅州農村商業銀行股份有限公司2021年上半年金融消費者權益保護工作報告》等6項報告。 |
臨時會議 第二十八次會議 | 10月28日 | 會議審議通過《關于配備財務總監的議案》《關于申請開辦信用卡業務的議案》等7項議案；聽取了《梅州農村商業銀行股份有限公司經營層2021年第三季度工作報告》等6項報告。 |
正式會議 第十四次會議 | 12月2日 | 會議審議通過《關于聘請會計師及稅務師事務所的議案》《關于確認梅州農商銀行關聯方的議案》等17項議案；聽取了《關于監管部門對梅州農商銀行的監管意見及整改情況的報告》等2項報告。 |
臨時會議 第二十九次會議 | 12月27日 | 會議審議通過《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2021年市場風險管理的內部審計報告的議案》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2021年數據質量專項審計的報告的議案》等3項議案。 |
（三）獨立董事履職情況
根據《銀行保險機構董事監事履職評價辦法（試行）》（2021年第5號令）規定：獨立董事每年在銀行保險機構工作的時間不得少于15個工作日。董事會風險管理委員會、審計委員會、關聯交易控制委員會主任委員每年在銀行保險機構工作的時間不得少于20個工作日?！躲y行保險機構公司治理準則》（銀保監發〔2021〕14號）規定：獨立董事應當對股東大會或者董事會審議事項發表客觀、公正的獨立意見，尤其應當就以下事項向股東大會或董事會發表意見：重大關聯交易；董事的提名、任免以及高級管理人員的聘任和解聘；董事和高級管理人員的薪酬；利潤分配方案；聘用或解聘為公司財務報告進行定期法定審計的會計師事務所；其他可能對銀行保險機構、中小股東、金融消費者合法權益產生重大影響的事項，以及法律法規、監管規定或者公司章程規定的其他事項。
2021年度，本行獨立董事黃逵友（擔任提名與薪酬委員會主任委員）工作時間43天，獨立董事張麗麗（擔任關聯交易與風險管理委員會主任委員）工作時間49天，獨立董事朱超（擔任審計委員會主任委員）工作時間23天，均符合履職要求。
獨立董事工作情況統計表
序號 | 姓名 | 出席股東大會（次） | 出席董事會（次） | 出席委員會（次） | 出席座談會（次） | 培訓（次） | 其他（次） | 總次數 | 總天數 | 備注 |
1 | 黃逵友 | 2 | 12 | 31 | 3 | 4 | 1 | 53 | 43 | |
2 | 張麗麗 | 2 | 12 | 35 | 3 | 4 | 1 | 57 | 49 | 1-3月兼任審計委員會主任委員 |
3 | 朱超 | 2 | 9 | 9 | 2 | 5 | 1 | 28 | 23 | 3月25日起任審計委員會主任委員 |
（一）監事會職責
本行設立監事會，監事會是本行的監督機構，對股東大會負責，在法律法規、本行章程和股東大會賦予的職權范圍內獨立行使監督權，對董事會和高級管理層及其成員的履職盡責情況、財務活動、內部控制、數據治理、風險管理、反洗錢管理等進行監督，依法依規維護本行及股東、職工、債權人和其他利益相關者的合法權益。2021年本行監事會成員依法列席董事會會議、股東大會，認真審閱各項議案，審查會議召集、召開程序的合法、合規性，對決策和表決結果等進行現場監督，并對董事會、高級管理層的履職、盡職情況進行監督，促進董事和高管人員勤勉盡責，提高本行治理主體的運作效能。
（二）監事會會議情況
2021年，本行監事會召開了10次會議，審議通過和聽取的議案、報告或重要制度包括：《梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度工作報告》《梅州農村商業銀行股份有限公司2021年度經營規劃方案》《梅州農商銀行2020年度案件防控工作情況的報告》、修訂《梅州農村商業銀行股份有限公司行員級別管理辦法（2021年版）》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司五年戰略發展規劃（2021-2025年》的議案等148項議案。
2021年監事會召開情況統計表
會議屆次 | 召開日期 | 決議內容 |
第十四次臨時會議 | 1月14日 | 會議審議通過《關于投資入股廣東平遠農村商業銀行股份有限公司議案》《梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度反洗錢工作情況報告》《梅州農村商業銀行股份有限公司2020年全面風險管理的內部審計報告》等7項議案，聽取《聽取梅州農商銀行經營層2020年度工作報告》等9項報告。 |
第十五次臨時會議（通訊） | 1月29日 | 會議審議通過關于《梅州農村商業銀行股份有限公司定編定崗定員管理辦法（2021年版）》關于《梅州農村商業銀行股份有限公司行員級別管理辦法（2021年版）》等9項議，聽取關于《梅州農商銀行2020年度接受監管部門現場檢查情況報告》等3項報告。 |
第十一次會議 | 3月25日 | 會議審議通過《梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度報》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司董事會及其成員2020年度履職情況評價的報告》《梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度財務決算報告》等28項議案，聽取《梅州農村商業銀行股份有限公司董事會2020年度工作報告》等2項報告。 |
第十六次臨時會議 | 3月31日 | 會議審議通過《關于“客天下系列”重大關聯交易授信的議案》《關于召開梅州農商銀行2020年度股東大會的議案》等5項議案。 |
第十二次會議 | 6月17日 | 會議審議通過《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度監事長薪酬分配情況的議案》《關于梅州農村商業銀行股份有限公司2020年度高管薪酬分配情況的議案》等8項議案；聽取《關于深圳市君勝百貨有限公司、深圳市昇隆資產管理有限公司申請股權質押擔保備案的報告》《梅州農村商業銀行2020年員工行為評估報告》等9項報告。 |
第十七次臨時會議 | 7月15日 | 會議審議通過《.關于投資入股廣東五華農村商業銀行股份有限公司的議案》《梅州農村商業銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資工作管理辦法（2021年版）》等5項議案；聽取《梅州農商銀行經營層2021年第二季度工作報告》等3項報告。 |
第十三次會議 | 9月23日 | 會議審議通過《關于2021年度梅州農商銀行網點規劃補充調整的議案》《關于進一步加強“三農”金融服務工作的議案人》等16項議案；聽取《梅州農商銀行2021年上半年金融消費者權益保護工作報告》《梅州農商銀行2020年度審計檢查情況報告》等7項報告。 |
第十八次臨時會議 | 10月28日 | 會議審議通過《關于配備財務總監的議案》《關于深圳市饒瑞投資發展有限公司申請股權質押擔保備案的議案》等7項議案，聽取《梅州農村商業銀行股份有限公司經營層2021年第三季度工作報告》等7項報告。 |
第十四次會議 | 12月2日 | 會議審議通過《關于聘請會計師及稅務師事務所的議案》《關于核銷兩年以上應收賬款及包商銀行同業存款不良資產的議案》等18項議案，聽取《關于監管部門對梅州農商銀行的監管意見及整改情況的報告》等2項報告。 |
第十九次臨時會議（通訊） | 12月27日 | 會議審議通過《梅州農村商業銀行股份有限公司2021年市場風險管理的內部審計報告》《梅州農村商業銀行股份有限公司2021年數據質量專項審計的報》等3項議案。 |
（三）外部監事履職情況
2021年度，本行共設外部監事2名。其中，賴雯雯同志擔任審計與監督委員會主任，林端同志擔任提名委員會主任。2021年度，審計與監督委員會共組織召開8次會議，提名委員會共組織召開5次會議。兩位外部監事能夠根據監管規定，勤勉盡責地履行本行章程賦予的職責，組織落實監事會年度工作部署，按照規定出席股東大會、監事會會議和各專門委員會會議，認真審議各項議案，正確行使表決權；能夠通過列席董事會和深入基層調研，主動監督和了解各項決議的落實情況，有效維護股東的合法權益。無違反相關法律法規及本行章程、泄露本行商業秘密、超越職權范圍行使權力、利用監事地位謀取私利等行為。2021年度，本行外部監事賴雯雯（擔任審計與監督委員會主任委員）工作時間18天，外部監事林端（擔任提名委員會主任委員）工作時間21天，均符合履職要求。
一、廣東省農村信用社聯合社
至2021年末，本行持有廣東省農村信用社聯合社股份300萬股，本行持股比例為1%。
二、廣東五華農村商業銀行股份有限公司
至2021年末，本行持有廣東五華農村商業銀行股份有限公司股份908.2萬股，本行持股比例為1.77%；
三、廣東翁源農村商業銀行股份有限公司
至2021年末，本行持有廣東翁源農村商業銀行股份有限公司股份4,000萬股，本行持股比例為7.91%。
四、廣東平遠農村商業銀行股份有限公司
至2021年末，本行持有廣東平遠農村商業銀行股份有限公司股份1,500萬股，本行持股比例為7.98%。
第八章 各類風險和風險管理情況
2021年，本行把風險管控作為經營管理的關鍵任務和永恒主題，始終緊繃風險防范這根弦，全面落實風險責任，加強風險監測預警，堅決守住了不發生系統性和區域性金融風險的底線，堅決守住了不發生大案要案的底線，并突出對實質風險的把控，變被動防控風險為主動經營風險，進一步增強風險防控的針對性和有效性。同時，建立健全了案件防控體系，落實了案件防控的主體責任案件防控意識更加牢固，基礎更加扎實。
（一）我行大力推動農商行機制轉換，不斷完善公司管理，強化董、監、高履職效能，建立起權責分明、制衡有效的“三會一層”組織架構，股東大會、董事會、監事會、高級管理層各司其職、有效制衡、協調運作。
（二）董事會及其下設委員會能按職能要求，勤勉履職，定期組織召開會議，聽取有關工作匯報，充分審議議案和聽取報告，并提出專業意見。
（三）加強對宏觀經濟、政策的研究以及行業分析，及時掌握外部環境的變化，適時對戰略規劃作出調整。2021年我行結合當前經濟金融形勢以及自身業務發展的實際，制訂了《梅州農村商業銀行股份有限公司五年戰略發展規劃（2021-2025年）》。
（四）組織公司治理相關培訓，不斷提升董事及高管層的履職能力。我行組織開展2021年梅州農商銀行股東、董事及監事公司治理培訓、組織外部董事監事參加省聯社開展的《銀行公司治理新規學習》培訓以及組織我行員工云端學習公司治理相關課程等。
至2021年末，本行不良貸款17,952萬元，比年初減少168萬元；本息逾期90天以上貸款16,260萬元，占不良貸款的90.57%；貸款不良率1.61%，比年初下降0.32個百分點，不良貸款實現“雙降”，但受經濟下行影響,資產質量仍存在下行壓力。本行主要通過以下措施防控信用風險：一是強化合規意識，把好貸款準入關，將信貸風險防控、維護資產質量作為經營管理的重中之重，組織全轄堅決貫徹從嚴治貸精神，嚴格落實貸款“三查”制度，嚴把貸款準入關，從源頭上優化信貸資產質量；二是堅持支農支小市場定位，堅持小額、分散的信貸投放原則，重點支持“三農”及小微企業，更好地服務縣域經濟和實體經濟，有效控制信用風險；三是加強高風險授信管控，在風險分類準確的基礎上，按照“前瞻風險，動態預警”的原則，建立欠本欠息貸款臺賬并實時監測，做到提前預警、提前介入，做實高風險授信管控會議，一戶一策制訂化解方案和化解時限，逐筆落實管理責任和清收責任，形成高壓態勢，強化高風險授信的主動管控，嚴防不良貸款反彈；四是切實加大力度壓降不良資產，采取新老劃分，突出重點，多措并舉，先易后難的工作方法，切實提高清收效率，并采取現金清收、依法訴訟等措施，一戶一策做好清收、轉化和壓降工作，最大限度地化解信貸風險；五是進行多維度的資產質量考核，促進各部門、網點提高風險管控的自覺性，樹立優化資產質量的緊迫感；六是運用信用風險預警系統對單一客戶和信貸資產組合的信用風險進行監測預警，系統覆蓋了機構全部的信貸業務及信貸客戶，系統整合內外部數據并根據預設規則自動推送預警信號，信貸業務人員通過系統處理信用風險預警任務，有針對性地做好客戶風險管理和風險防控；七是根據業務經營情況和風險狀況，開展內部控制評價工作，對信用風險等方面進行評估，及時揭示和防范信用風險，持續提高內控管理水平，促進可持續健康發展。
至2021年末，本行流動性比率96.77%，核心負債依存度74.17%，流動性缺口率（90天）22.30%，存貸比（調整后）68.08%，各項流動性指標健康，均在監管標準范圍內。本行預留充足的現金和超額準備金，并合理安排未來到期的同業資金和合格貸款，流動性資產能夠覆蓋未來的流動性負債，流動性充足。本行日常對流動性的管理和監測主要體現為以下五個方面：一是根據人行信貸規?？刂埔?，科學合理安排信貸資金的投放，科學調整資產負債結構和期限，防范短借長貸期限錯配的風險；二是密切跟蹤貨幣政策變化和市場流動性的形勢，合理規劃資金來源和應用，合理安排同業資金的配置比例、期限；三是密切關注現金頭寸和資金來源變化的趨勢，主動監測各項流動性指標的異常情況，做好應急預案，避免出現流動性風險和支付缺口；四是定期實施壓力測試，確保流動性管理全面涵蓋各類表內外業務；五是做好流動性風險的應急工作，準備好風險發生后的應急措施，安排多種資金來源渠道，在流動性風險發生后能夠第一時間遏止和補救。
（一）本行董事會承擔對流動性風險管理的最終責任，監督高級管理層對流動性風險實施有效管理和控制，高級管理層負責流動性風險的具體管理工作，確定流動性風險管理組織架構，明確各部門職責分工，確保本行具有足夠的資源，獨立、有效開展流動性風險管理工作，充分了解流動性風險水平及其管理狀況，及時了解流動性風險的重大變化，制定流動性風險應急計劃，在觸發應急計劃的事件發生時，迅速組織實施應急計劃。
（二）本行根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》等的文件規定，制定了《梅州農村商業銀行股份有限公司流動性風險管理辦法（2020年版）》，明確流動性的風險的識別、計量、監測和控制，流動性風險監管指標設定觸發值和目標值，以持續達到目標值為管理目標，當相關指標降至觸發值時，本行應啟動流動性風險管理應急計劃，必須在監管要求的規定時限內解除流動性風險，使各項指標回調到合理區間。具體控制措施包括：控制貸款投放額度、控制金融市場資金運營額度、合理調度大額資金劃撥、采取措施收回貸款等措施化解風險。
（三）流動性管理的風險計量包括流動性比例、核心負債依存度、流動性缺口率、存款偏離度、同業市場負債依存度等指標組成，定期開展壓力測試，并建立了風險預警系統，對風險進行檢測和預警，提高識別和處置能力。
（四）本行通過開展壓力測試、風險預警系統和經營與風險管理委員會對風險進行識別和控制，形成有效的識別和控制能力。
利率風險是本行在經營過程中面臨的最主要的市場風險。本行以存貸款業務為主，為適應利率市場化改革，加強同業競爭，實現效益目標，適當開展自營資金業務，資產配置以低風險、高流動性資產為主，為本行流動性管理提供了強有力的支持，更為流動性管理作了工具的儲備。本行持續跟蹤資產市場風險情況，定期對風險資產進行利率風險壓力測試和投后分析管理，制定風險預警和應急機制，防范和及時處理市場風險事件。
本行根據成本效益與風險相匹配、市場化、差別化、依法合規等利率定價原則，將客戶的誠信度，擔保方式、資產負債情況、客戶競爭程度和銀企合作綜合貢獻度等作為利率定價的影響因素，建立科學的人民幣貸款風險定價機制，規范人民幣貸款定價行為。引導采用浮動利率，及時修訂利率管理辦法，定期進行利率風險分析，努力使利率敏感性資產和負債相匹配，減少利率風險敞口，降低重新定價風險。一是確定以理性、有序、有利競爭的貸款利率定價目標，明確貸款利率定價管理體系由董事會、貸款利率定價管理委員會、貸款利率定價小組、貸款行貸款利率定價執行人員四級組成，貸款利率定價執行人員具體貫徹執行定價管理政策，在權限范圍內合理確定和執行貸款利率；二是依據《梅州農村商業銀行股份有限公司貸款利率定價管理辦法》，根據貸款金額、客戶信用狀況、貸款種類、資產負債情況、客戶結算業務量等因素進行測算，并根據市場拓展需要，對有長期效益回報的優質客戶，執行優惠貸款利率。
總行董事會承擔對利率風險管理負最終責任，高級管理層對利率風險負管理責任，利率定價管理委員會對利率風險管理負直接責任，利率定價管理委員會負責利率風險的具體管理工作，明確職責分工，及時掌握利率風險的重大變化，制訂應急計劃，迅速組織實施。利率風險管理接受上級監督指導下進行，根據上級指導意見及年初業務發展計劃，結合實際開展利率定價工作。主要根據資金頭寸使用情況、資金富余情況、市場供需情況進行利率定價與調整。責任部門定期開展利率風險管理測評，并通過風險預警系統，對風險進行檢測和預警。
截至2021年末，本行利率敏感性資產為1,857,946.54萬元，利率敏感性負債1,791,741.03萬元，不存在利率敏感性缺口。下一步我行將合理配置資產與負債的期限，積極調整資產負債結構。一是資產方：控制中長期貸款及中長期債券投資比例，注重對短期資產的投資；二是負債方：目前本行存款以定期成本為主，應付利息壓力較大，在做存款營銷工作時應以低成本存款尤其是活期存款的營銷為主；三是加強利率走勢分析研判，并積極調整資產負債結構，在預期利率上行時，降低資產久期，拉長負債久期；在預期利率下行時，拉長資產久期，降低負債久期。
本行將銀行賬簿利率風險納入全面風險管理框架，建立與本行系統重要性、風險狀況和業務復雜程度相適應的銀行賬簿利率風險管理體系，加強對銀行賬簿利率風險的識別、計量、監測、控制和緩釋。本行銀行賬簿利率風險管理的組織架構包括：董事會及其下設專門委員會、高級管理層及其下設專門委員會、銀行賬簿利率風險管理部門、業務部門及分支機構。董事會是本行銀行賬簿利率風險管理的最高決策機構和政策審批機構，承擔銀行賬簿利率風險管理的最終責任。高級管理層承擔本行銀行賬簿利率風險管理的實施責任。其他相關部門根據部門職責明確分工，有效開展銀行賬簿利率風險識別、計量、監測、控制及應急管理等工作。
2021年，本行在總行高級管理層的正確領導下，在全體干部職工的共同努力下，操作風險得到有效把控，實現全年安全經營無事故。2021年度主要的操作風險管理體現在：一是做好授權管理工作。根據統一法人授權管理辦法、信貸業務授權管理辦法的相關要求，對高級管理層、總行部門及分支機構按照“統一管理，逐級授權”、“區別對待，及時調整”及“嚴格監管，權責一致”的原則實行授權和轉授權，規范了統一法人管理體制，使各項業務授權權限規范、責權明確。二是繼續做好集中作業平臺上線工作，集中作業平臺借鑒工序化作業、工廠化生產的理念，實施銀行業務處理前后臺分離，利用影像處理、OCR識別、工作流等先進技術手段，將前臺網點部分非實時性業務實施集中處理、規范化運作和流水線作業，實現提高業務處理效率和質量、降低運作成本、增強風險控制能力的目的，實現由“網點全功能、柜員全流程”分散作業模式向集中處理模式的轉變。三是嚴格執行查庫制度，確保賬款、賬實相符，并加強對全轄網點庫存的檢查，控制庫存限額，防范資金風險。四是精心組織、扎扎實實地做好對賬工作，提高對賬質量和對賬回收率，有效的保障客戶資金安全，防范結算風險。五是開展存款及柜面操作風險檢查工作，對轄內部分機構支付結算業務、現金收付、賬戶開立等業務進行檢查。通過檢查，及時發現和化解存款及柜面業務操作風險、管理漏洞和違規問題，確保存款資金安全，提升本行存款及柜面操作風險管理水平，完善業務管理的合規性、規范性和有效性。六是持續進行金融知識宣傳，使廣大群眾對金融產品及普惠金融知識有了更多的了解，提高了廣大群眾在辦理金融業務中的自我保護意識和誠信意識。并及時處理信訪投訴事件，查找內部管理、產品和服務等方面的薄弱環節和風險隱患，優化服務流程，改進產品質量，提高客戶滿意度和忠誠度。七是按照年度培訓計劃開展合規知識及業務知識培訓。2021年度共開展柜面操作與法律風險防范、金融消費者權益保護、案件防控、信息安全等52項培訓，培訓期數82期，培訓天數53天，培訓人次達6,931人次，通過培訓指導員工增強合規意識及提高業務水平，防范操作風險。同時，密切關注和了解員工思想、行為、生活動態，約束員工八小時內外行為，掌握員工思想動態及行為動向，加強引導，規范員工行為。八是通過對全行210份制度、391份合同開展合規合法性審查工作，進一步提高了制度和文本的規范性，完善了制度體系、防范合同糾紛，有效預防法律風險的發生。
本行在各級監管部門的有效監管下，緊緊圍繞合規管理工作要求，認真做好合規風險管理工作，提高風險管理能力，合規與風險管理工作取得了較好的成效：風險管理工作架構進一步完善，員工合規意識普遍提高，各項經營業務發展實現了穩健、合規發展，建立健全了風險管理的長效機制。一是圍繞“轉機制”主題，大力推動農商行機制轉換，并以省聯社監管評級基礎達標工作為指引，完善內控管理，強化董、監、高履職效能，建立起權責分明、制衡有效的“三會一層”組織架構，股東大會、董事會、監事會、高級管理層各司其職、有效制衡、協調運作。在公司章程中明確“三重一大”黨委會前置程序，形成了各組織架構間相對分離又相互約束的決策、執行、監督“三位一體”的法人治理框架體系，不斷推進公司治理規范化。二是完善制度建設和流程優化。本行對標省聯社監管評級基礎工作制度清單，并結合本行實際，完善和梳理各項業務流程及內部管理制度，2021年度共新增和修訂181份制度，建立了全面、系統、適時的規章、制度體系。三是本行有效做好重要業務領域、重要風險點的案件防范及員工行為管理專項檢查等治理活動，能夠貫徹落實有關安全生產、印章管理、人員管理方面的制度及相關工作要求，實現了安全運營無事故、無案件。2021年共開展風險排查30項，排查內容包括信貸、存款、同業、理財、其他業務等。在各項排查工作中加強風險防控，細化并落實主體責任，推動各項專項整治、全面風險管控。四是制定《梅州農村商業銀行股份有限公司2021年合規風險管理工作計劃》，并嚴格按計劃有步驟實施，指導轄內機構進一步加強合規風險管理，提高依法合規經營工作水平，培養良好合規文化，建立了合規風險管理長效機制。五是加強反洗錢風險管理。通過開展反洗錢宣傳和培訓，普及反洗錢知識，增強廣大群眾的反洗錢意識，切實履行反洗錢義務，加大對洗錢風險的防范和打擊力度。并開展2021年反洗錢檢查工作，提高轄內機構反洗錢工作水平，提高制度執行力，提升反洗錢數據報送質量和工作水平，防范各類洗錢風險發生，穩步推進反洗錢工作。六是制定及完善本行的各類應急處置預案，進一步夯實應急處置機制，不斷提高應急管理工作保障，并組織開展了押運突發及消防應急處置演練、流動性風險應急處置演練、案件（風險事件）應急演練、聲譽風險應急演練等各項演練，檢驗相關應急預案的完整性、可操作性和有效性，驗證業務連續性資源的可用性，切實提高運營中斷事件的綜合處置能力。七是通過制定《梅州農村商業銀行股份有限公司內控合規考核管理辦法（2021年版）》，建立內控合規考核機制，對各部門和營業網點實施差別化綜合考核，推進合規管理轉型，實現“橫向到邊、縱向到底”的管理理念，促進轉換經營機制，實現可持續穩健發展。
2021年，本行重點加強與新聞媒體的溝通協調，通過輿情監測系統開展全網輿情監測，每季度開展定期聲譽風險自查、聲譽風險事件應急演練等工作，積極強化聲譽風險管理工作，取得了積極的管理成效。全年未發生任何網絡負面輿情信息和媒體危機等聲譽風險事件。
（一）加強領導、統籌管理
根據《梅州農村商業銀行股份有限公司聲譽風險管理實施細則（2019年版）》（梅農商發〔2019〕243號）相關規定，本行成立聲譽風險管理領導小組，負責監控本行聲譽風險管理的總體狀況和成效，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽風險事件，最大程度地減少或消除聲譽事件對本行所造成的直接或間接損害?？傂修k公室為聲譽風險管理職能部門，內設聲譽風險管理崗?？傂懈鞑渴覟槁曌u風險協管部門，負責協助轄內分支機構聲譽風險的管理工作。各分支機構應成立相應的聲譽風險管理小組，組長由各分支機構負責人擔任，成員由運營主管、信息員組成，負責本分支機構聲譽風險管理的組織領導工作。
（二）落實責任，定期自查
根據本行《聲譽風險實施細則》要求，總行辦公室牽頭每季度組織各部室、各分支機構開展聲譽風險自查，要求落實風險排查責任制。各分支機構的聲譽風險排查專員采取在客戶群眾走訪調研、網絡搜索關鍵字等方式，重點對聲譽風險事件發生的表象特征進行排查，包括媒體嚴重失實報道、違反保密制度的報道、嚴重失實的公眾輿論和其它影響本行形象的突發新聞宣傳事件和網民在論壇的一些惡性發貼事件。2021年共開展全轄聲譽風險自查4次（每季度1次），全行未發現相關負面輿情。
（三）依托平臺、全面排查
本行采用樂思輿情監控系統和聯通沃輿情監測系統同步對全網聲譽風險進行監測，每日不間斷在互聯網各大平臺自動搜索相關輿情信息，篩選并第一時間通知輿情系統管理員進行篩查判斷，進一步增強了聲譽風險管控的及時性和準確性。2021年全年共采集輿情信息10,148篇，經篩查，未發現負面輿情信息。
（四）聯合部署、開展演練
為明確聲譽風險應急管理崗位職責和梳理應急反應處理流程，有效防范聲譽風險和積極應對聲譽風險事件，本行于2021年11月組織全行各分支機構開展了聲譽風險應急演練。在演練環境輿情事件出現、升級等環節中，各分支機構迅速啟動聲譽風險應急機制和應急預案，演練人員結合自身崗位積極采取應對措施，順利圓滿完成了這次聲譽風險應急演練。
（一）信息科技基本情況
本行為廣東省農村信用社聯合社數據大集中架構下的農合機構，重要信息系統均由廣東省農村信用社聯合社統籌管理，無生產中心、無重要信息系統業務的外包。本行2021年度總投入7.29億元，其中，信息科技投入1,441.03萬元，信息科技投入占本年度總投入1.98%。
截至2021年末，本行正式員工共704人，其中，信息科技正式員工12人，占本行正式員工數量的1.71%。
截至2021年末，本行存量銀行卡34.31萬張，包含社?？?/span>6.53萬張；存量POS商戶966戶，商戶收單清算金額累計4.09億元，收單清算筆數合計15.76萬筆；手機銀行簽約量約15.94萬戶，交易金額98.65億元；網上銀行存量約8.35萬戶，交易金額累計226.54億元。
（二）信息科技風險防控工作開展情況
1.加強制度建設，提升管理水平。2021年本行共制訂或修訂了9項信息科技相關制度，進一步完善了信息科技制度體系。
2.夯實基礎工作，強化風險防范。一是外請專業評測公司對全市網絡二級骨干網系統進行了測評，并完成了公安部的信息系統安全等級保護備案，通過了等級保護2.0評測；二是新采購了584臺亞信防病毒軟件，同時完成了北信源桌面管理系統產品維護服務續保事項，切實做好病毒防護工作及桌面終端的安全管理。
3.做好安全管理防范科技風險。一是做好計算機病毒防范工作，對本行所有計算機安裝桌面終端管理系統，定期對辦公計算機進行病毒查殺。二是開展了信息科技安全合規檢查。三是開展機房基礎設施、網絡系統、主機存儲、運營商線路、外包維護應急演練，提高應急處置能力。四是加強外包管理，對外包項目進行了季度評價、年度評價及重要項目風險評估。
4.加強安全合規建設，提高風險防范水平。一是組織安全合規教育，通過周例會組織員工學習規章制度，組織簽訂《反商業賄賂承諾書》、《2021年安全生產、社會管理綜合治理工作責任書》、《防范電信詐騙承諾書》、《清廉公約》等，進一步提高員工的安全合規廉潔意識。二是開展安全保密教育，組織新入職員工簽訂《信息技術崗位保密協議書》和《信息科技保密承諾書》。三是組織開展制度后續評估，對存在問題的制度及時進行修訂。
5.開展信息安全培訓，提高風險防范能力。組織開展了信息安全管理全員學習制度培訓、WPS Office培訓和全市農商行系統信息技術培訓等七次培訓，有效提高員工風險防范能力。
一、報告期內，抵債資產的接收、管理均符合相關的法律、法規和本行的有關規定。
二、日常經營涉及若干法律訴訟，主要是本行作為原告提出訴訟清收不良貸款而發起的，少部分是本行與客戶糾紛原因產生的訴訟。報告期內，本行未發生重大訴訟、仲裁事項，預計未決訴訟不會對本行的業務、財務狀況或經營業績造成任何重大不利影響。
三、報告期內，本行董事、監事、高管人員未受到監管部門和司法部門處罰。
四、報告期內，本行發生重大關聯交易2筆，分別是廣東客天下旅游產業園有限公司及關聯方（客天下系列）統一授信21,000萬元，深圳市君勝百貨有限公司及關聯方（雅濤系列）統一授信10,000萬元；存量重大關聯交易1筆，梅州市科發實業有限公司及關聯方（梅州市金雁物業管理有限公司）統一授信4,500萬元。本行涉及主要股東的重大關聯交易均由董事會審查通過后提交股東大會最終批準，授信額度均控制在監管和省聯社規定的標準內。
具體重大關聯交易情況詳見“審計報告財務報表附注七、關聯方關系及交易之4、本行與關聯方之間的交易情況。”
除上述事項外，截至2021年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。
一、為加強本行的市場約束，規范本行的信息披露行為，有效維護存款人和其他客戶的合法權益，促進本行安全、穩健、高效運行，依據《銀行業監督管理法》《商業銀行法》《商業銀行信息披露辦法》等法律法規，本行將信息披露的內容將置放在本行的主要營業場所，并按銀監監管相關規定及時在本行門戶網站予以披露，確保公眾能方便地查閱。
二、本年度本行未出現與消費者權益保護相關的重大突發事件和重大負面輿情，未發生消費者權益保護方面的訴訟和仲裁事件，也未發生違反法律法規、虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發投訴或群體性事件及個人金融信息泄露，無造成嚴重社會影響事件。
第十一章 三農金融服務報告
本行是區域網點最多、服務面最廣的金融機構，一直以來始終堅持“戰略定位準、管理做精、產品做特、市場做大、服務做優”的要求，結合實際、因地制宜，大力開展信貸創新，全力助推轄區“三農”生產發展，切實解決融資難題，在支持縣(區)域經濟發展上發揮了其他金融機構無可替代的作用。
截至2021年12月末，我行涉農貸款余額581,275萬元，比年初增加120,785萬元，增幅26.23%，涉農貸款余額占各項貸款52.25%,實現涉農貸款持續增長；普惠小微企業貸款余額285,623萬元,比年初增加56,072萬元,增速24.43%；普惠型涉農貸款185,297萬元,比年初增加34,620萬元,增幅22.98%。
我行已建設標準化網點55個，實現鄉鎮機構標準化服務網點全覆蓋；與轄內374個農村金融服務站建立常態合作關系；在離集鎮較遠的偏遠鄉村內共設立了134個助農取款服務點，布放了134臺受理終端。近年來我行堅持秉承服務宗旨，一如既往堅守在支農惠農第一線，不斷加大信貸產品創新力度，創新推出了“家庭消費貸”、“事業經營貸”、“地方特色貸”等特色系列專屬產品，用“快、準、穩”的金融服務優先支持地方經濟發展。其中“柚農寶”信貸產品更是榮獲中國銀行業協會“服務三農五十佳產品”獎項；積極提升信貸投放與產業政策的契合度、統籌優化資金配置結構，不斷加大對戰略性新興產業、現代服務業的信貸投放力度，支持縣域重點產業和園區企業項目建設，為中小微企業發展騰飛保駕護航。
二、深耕涉農小微市場，創新支農支小機制
我行將服務區域經濟作為經營發展的戰略重點，重視在本地市場深耕細作，把支農支小服務全面嵌入到經營管理、監督考核之中，通過機制、服務、產品等方面創新，進一步拓寬支農支小的渠道，力促農民增收、企業壯大，區域經濟快速發展。
（一）及早單列全年支農支小信貸計劃。我行每年將支農支小信貸投放資金納入全年信貸投放工作計劃，重點優先安排此類信貸投放資金，做到不占用、不挪用，確保支農支小工作落到實處。。
（二）機制改革。我行通過對支農支小信貸流程進行優化，減少三農和小微企業貸款的審批環節，提高審貸效率；同時對辦貸環節明確規定辦結時限，減少客戶等待時間，提升服務體驗；再加上我行作為一級法人，具有各金融機構中最短的審批決策鏈條，更能滿足企業和農民生產經營資金不時之需。
（三）服務創新。我行已設立中小微企業信貸專營中心和三農貸款專營中心，專職工作人員30多人，小微和三農信貸服務延伸至網點36個、工作人員500多人，形成支農支小信貸服務的專業隊伍，為三農和中小微企業客戶融資提供全方位金融服務；通過提供方便快捷的線上和線下申貸渠道，滿足不同客戶群體需求，實現足不出戶即可“貸您所想”。
（四）產品創新。我行以市場為導向、以客戶為中心，通過積極開展對支農支小信貸市場的調研工作，創新了“柚農寶”、“柚商貸”、“農擔貸”、“卡貸寶”、“稅銀貸”、“風險補償金”、“生豬貸”“建筑業資質貸”“訂單業務貸”、“美麗鄉村貸”“光伏貸”等支農支小系列信貸產品，有效解決當地三農和小微企業的融資需求。
1.柚農寶、柚商貸
我行積極破解金柚產業的融資難題，為有效解決柚農、柚商無抵押融資難題，推出了“柚農寶”、“柚商貸”產品?！拌洲r寶”是根據柚農的種植規模、柚樹樹齡、柚果質量、信用狀況等情況測算信用貸款額度，對優質的柚農最高信用授信10萬元；“柚商貸”主要根據柚商的銀行流水及倉庫面積等情況，結合金柚流通領域的季節性特點，在金柚收購、銷售的周期內發放大額信用貸款，對有發展潛力的柚商最高信用授信50萬元，貸款均采用“一次授信，靈活使用”的方式，并對金柚貸款戶采用優惠利率。截至2021年12月，柚農寶”、“柚商貸”貸款余額3,990萬元。
2.生豬貸
我行探索開展金融支農產品，拓寬農業農村抵質押物范圍，探索推動廠房和大型農具、圈舍和活體畜禽、動產質押等方式，形成全方位、多元化的農業農村抵質押融資模式，滿足鄉村振興多樣化的融資需求。為積極踐行普惠金融，探索金融支持生豬產業發展新模式，助力生豬生產加快恢復。我行不忘初心，回歸本源，進一步加大對本地生豬養殖戶的信貸支持力度，創新推出了“真豬貸”生豬活體抵押貸款，通過采用生豬活體耳標登記編號的方式，使生豬活體獲得有效的身份認證，活體生豬信息被全流程記錄，以活體資產進行抵押，便于價格評估及抵押登記，有效解決養殖戶融資難等問題。并在今年2月8日成功向廣東客鄉農牧有限責任公司發放首筆真豬貸款50萬元，有效滿足生豬產業融資需求，打造惠農服務“新引擎”。至2021年12月,累計發放“真豬貸”3戶、金額775萬元，余額400萬元。
3.美麗鄉村貸
為積極支持農村基礎設施、生態環境建設的支持力度，創新推出了支持美麗鄉村建設的“美麗鄉村貸”，是向承建美麗鄉村項目工程的承包商發放的，用于美麗鄉村建設需要的貸款。至2021年12月,累計發放“美麗鄉村貸”金額500萬元，余額472萬元。
4.農擔貸
為進一步提升三農金融服務水平，拓寬涉農客戶融資渠道，創新銀擔合作金融服務模式，我行積極與廣東農擔公司開展合作，于今年4月份簽訂了合作協議。與省農擔合作是實現業務發展新跨越的又一嘗試，是主動在經營模式、服務模式、發展模式和盈利模式上尋求創新、力求突破的一個發展機遇，對于推動本地農業、農村經濟發展具有重大的戰略意義，合力助推梅州當地鄉村產業振興。至2021年12月,累計發放“農擔貸”95戶、金額2,639萬元，余額2,210萬元。
三、深入實施“三大工程”，提升金融服務水平
我行持續深入推進“三大工程”建設，圍繞服務渠道建設、信息雙向對稱、產品服務創新三大主線，有效擴大金融服務覆蓋面，著力推進基礎金融服務向村級延伸，提高農村地區金融普惠度。
（一）推進基礎金融服務“村村通”。我行將“村村通”作為建設普惠金融，推進戰略轉型的重要工作抓實抓好，著力推動基礎金融服務向行政村延伸，不斷提升金融服務覆蓋率。在服務轄區內與374個農村金融服務站建立常態合作關系，推動農村金融服務方式多樣化、多元化；在離集鎮較遠的偏遠鄉村內共設立助農取款服務點，布放受理終端，覆蓋轄內所有鄉鎮，有效縮短了農村金融服務最后一公里的距離；通過“金融知識萬里行”活動，切實提高村民的金融知識水平，逐步改善農村客戶傳統的金融消費觀念和習慣，促進農村金融發展。
（二）積極推進“陽光信貸工程”。通過設立信貸承諾服務公開欄、設立陽光辦貸窗口、設立信貸監督箱等方式進一步優化農村服務環境，完善和擴大監督網絡，提高信貸業務透明度，真正實現陽光辦貸。
（三）規范服務收費，讓利實體，切實降低市場主體融資成本。
一是我行貫徹落實《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》（銀保監發〔2020〕18號），對企業實施一系列的減費讓利政策。二是鑒于當前實體經濟受疫情影響經營壓力增大的情況，為踐行普惠金融，助力實體經濟，我行主動降低貸款利率，平均降低貸款利率150BP，今年約為企業減費讓利2,000多萬元，切實減輕小微企業融資費用成本。三是對于受疫情影響、支持企業復工復產，我行對企業存量貸款實施階段性下調貸款利率方式，減輕企業負擔。四是嚴格落實銀監會“七不準、四公開”和小微企業金融服務“兩禁兩限”等要求，不斷挖掘減費讓利空間，不收取除貸款利息以外的其他任何費用，盡可能降低客戶的融資成本。
四、推進綠色信貸，優化信貸結構。
我行從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色信貸的支持，防范環境和社會風險，提升自身的環境和社會表現，并以此優化信貸結構，提高服務水平，促進發展方式轉變。至2021年12月末，我行綠色貸款余額16,870萬元,對比年初增加7,301萬元,增速76.3%,高于各項貸款增速57.9個百分點。目前存量的綠色貸款無不良貸款。“兩高一?！辟J款為7,188萬元，全部為水泥行業。目前無存量的環境、安全生產違法違規企業貸款。
五、風險管理
（一）強化“三會一層”管控信貸風險的責任，層層建立防控信貸風險的工作責任制。建立健全全面風險管理體系，識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋各類風險。
（二）強化審貸分離、分級審批，嚴格落實貸款“三性”、“三查”、“三分離”。進一步完善信貸業務的授權授信審批機制，堅持信貸資金“安全性、流動性、效益性”的經營原則，業務核算回歸銀行經營“鐵賬本、鐵算盤、鐵規章”的本質要求，授權授信嚴格執行“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”制度，實施前、中、后臺業務分離。
（三）強化合規操作，防范信貸風險。繼續加強完善信貸制度建設，做到“查缺補漏”，切實防范和化解信貸風險；繼續增強員工的合規意識，切實履行從嚴治貸。
六、內部控制狀況
（一）強化統一授權授信制度的執行，進一步完善全口徑統一授權授信機制，將客戶在本機構的表內外所有授信業務納入統一授信管理。嚴控大額貸款、關聯系列貸款及貸款集中度風險。
（二）加強對三農貸款用途、資金流向、客戶生產狀況的了解和掌握，對臨時困難或發生遇外情況的涉農客戶辦理續貸。對高風險客戶、信用惡化客戶及時退出，確保信貸業務安全。
（三）健全資產質量清防機制。一是正常類貸款持續監測。通過引導信貸客戶加強在結算、現金管理等方面的合作，降低客戶風險的同時提升客戶粘度；二是高風險貸款提前介入。遵照《廣東省農合機構高風險授信化解工作指引》《廣東省農合機構高風險及不良貸款風險化解操作指引》要求，逐步完善我社資產質量小組管控會議機制，做到提前預警、提前介入、提前化解。三是不良貸款集中清收。一方面應切實加大依法清收工作力度；另一方面通過規范不良減免操作，積極運用政策加大盤活不良信貸資產。
（四）加強內部建設和案件治理，強化考核問責機制，加大對信貸違規行為的處罰力度，切實防范人為因素造成的風險。
第十二章 企業社會責任
梅州農商銀行將社會責任作為企業文化、品牌以及核心競爭優勢的有機組成部分，積極踐行對經濟、社會、環境的三重責任，致力于打造“老百姓最貼心的銀行”。
梅州農商銀行生長于梅州，扎根于梅州，也始終服務于梅州。梅州農商銀行以支持梅州實體經濟發展為己任，持續創新和深入推進金融服務，與梅州小微企業、民營企業、“三農”產業同頻共振，積極為梅州實體經濟“輸血”助力。
一、支持民營企業方面
扎根地方，以梅州市梅縣區工商業聯合會（總商會）為依托，針對梅縣區轄內民營企業的實際情況與金融服務需求，專門為民營企業“量身定做”，設計符合其自身需求的產品并進行授信，從而達到良好的支持效果。2021年末，民營企業貸款51.24億元，占各項貸款的46.06%。
二、支持小微企業方面
聚焦主業抓落實,根據“六穩”“六?！惫ぷ饕?，持續加大對普惠小微企業信用貸款投放力度和繼續落實好貸款階段性延期還本付息政策，積極開展支小再貸款行動,搭建“銀行+”模式，以銀政合作、銀企合作形成了以點帶面、連點成片的工作新格局。2021年末，我行存量普惠小微企業（含個體工商戶、小微企業主）信用貸款有295筆、余額2.77億元，約節省企業資金成本623萬元；共為受疫情防控影響的76家普惠小微企業（含個體工商戶和小微企業主）辦理貸款延期還本合計金額2.28億元；投放支小再貸款42筆、金額1.65億元，投放支農再貸款29筆、金額0.51億元。
三、支持“三農”方面
以信用村建設為載體，以金融特派員為紐帶，積極開展信用村建設。不斷加大金融服務鄉村振興力度，制定印發《關于推動“普惠金融戶戶通”信用村建設工作實施方案》，啟動“金融特派員”派駐工作。截至2021年末，我行與轄內12個行政村建立了合作關系，共派駐52名“金融特派員”深入到各鄉鎮以及村級以下地區，暢通對接鄉村、產業，加大聚焦“三農”資金支持產業發展力度，實現我行各項普惠金融計劃和產品在鎮街、村（居）的落地，推動“三農”勤勞金融與地方特色產業融合發展，助力鄉村振興。2021年末，全行涉農貸款余額58.13億元，對比年初增加12.08億元，增幅26.23%，余額占各項貸款52.25%，涉農貸款“持續增長”的監管指標達標。
四、扶貧方面
2021年末，本行對符合條件的建檔立卡貧困戶做到應貸盡貸，主動對接政府扶貧部門，推廣扶貧小額信貸貼息業務，推動完善扶貧信貸風險分擔機制，對有貸款意愿、有就業創業潛質、技能素質的建檔立卡貧困戶提供精簡流程、審批高效的小額扶貧信用貸款，有效緩解當地建檔立卡貧困戶融資難問題，使貧困戶脫貧致富后勁不斷增強，每年均能實現扶貧貸款總量持續增長的目標。
五、普惠金融方面
本行將普惠金融作為政治工程、責任工程、支農工程來抓，開展普惠金融宣傳，切實履行金融消費者權益保護義務，在營業場所設立了獨立的、公益性金融知識宣傳教育區，主動開展線上線下公益性金融知識教育宣傳活動，引導廣大民眾增強風險識別能力。2021年末，設立標準化網點55個，實現鄉鎮機構標準化服務網點全覆蓋，累計布放各類電子機具共2,928臺，設立助農取款服務點134個，設立金融服務站374個，加快完成“粵智助”政府服務自助機的布放，推動政務服務向基層延伸，打通政務服務“最后一公里”，至2021年末成功投放自助機491臺。
六、社會公益方面
本行始終堅持“源于社會、回報社會”的理念，積極響應公益慈善號召，成立志愿者服務隊，配合市、兩區創文辦做好網點服務及宣傳，開展創文建設、愛心捐書、義務獻血、冠名志愿服務大賽等活動，主動參與黨建結對幫扶、掛點貧困村捐贈、等社會公益事業，切實提升企業整體社會形象，2021年累計投入各項公益事業金額40多萬元。
2021年，本行能積極履行法定義務，加強金融消費者權益保護制度建設，逐步完善消費者權益保護工作體制機制，依法保障金融消費者的各項合法權益。一是保障金融消費者財產安全權。本行積極履行財產安全保障義務，在轄內網點均配備了保安人員，建立了突發事件應急處置預案，營業網點工作人員每月開展一次安全防爆演練，提高應急處置能力。二是保障金融消費者知情權。本行員工能按要求披露與金融消費權益保護相關的經營信息、金融產品和服務信息，向消費者全面披露產品的特性、期限、利率、收益、安全注意事項和風險信息，公示產品和服務的價格和費用等信息。三是保障消費者公平交易權。本行堅持守法誠信經營，公平合理地對待金融消費者，在合同條款的設置中堅持公平原則，合理確定雙方的權利義務，不在格式合同中設置誤導、欺詐金融消費者或加重其責任、限制排除其合法權利的條款；不通過格式合同減輕、免除本行損害消費者合法權益時應當承擔的民事責任或限制消費者尋求法律救濟途徑。四是保障消費者自主選擇權。本行在法律法規和監管規定允許范圍內，充分尊重消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產品或接受金融服務，未強買強賣，未違背消費者意愿搭售產品和服務，未附加其他不合理條件，未采取引人誤解的手段誘使消費者購買其他產品。五是保障消費者依法求償權。本行切實履行消費者投訴處理主體責任，在本機構內部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，應用客戶投訴系統，提高消費者投訴處理質量和效率，接受社會監督。本行2021年共接到客戶投訴事件（含業務咨詢）46宗，主要涉及業務辦理流程咨詢、電子銀行業務、客戶服務水平等領域，均已辦理完結。針對投訴事件，本行及時進行總結分析，認真查找內部管理、產品和服務等方面的薄弱環節和風險隱患，完善內控制度，優化服務流程，改進產品質量，提高客戶滿意度和忠誠度。六是保障消費者受教育權。本行不斷強化消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續的日常性消費者教育，幫助消費者提高對金融產品和服務的認知及自我保護能力，提升消費者金融素養和誠實守信意識。2021年，在中國人民銀行梅州市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會梅州監管分局等有關部門的悉心指導下，本行積極履行金融消費權益保護宣傳教育義務，努力克服新冠肺炎疫情對金融知識宣傳教育工作造成的困難，通過“線上為主、線下為輔”的方式開展了金融消費者權益保護宣教工作。一年來，我行陸續開展了“3.15”消費者權益保護宣傳周、“普及金融知識，守住‘錢袋子’”、普及金融知識萬里行、防范非法集資宣傳月、金融知識聯合宣傳等十余項金融知識宣傳活動，宣傳受眾累計約4.8萬人次，金融消費者權益保護宣教工作不斷加強，有效提高了金融消費者的金融知識素養。七是保障消費者受尊重權。本行員工尊重消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不因消費者傷殘、性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視差別對待。八是保障消費者信息安全權。本行采取各種有效措施加強自身管理；加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控消費者信息泄露，保障消費者信息安全。
第十三章 審計報告
本行2021年度財務會計報告經廣東百杰會計師事務所（普通合伙）按國內審計準則審計，注冊會計師羅莉萍、廖維建簽字，出具標準無保留意見審計報告。
第十四章 備查文件目錄
一、梅州農村商業銀行股份有限公司2021年度信息披露表
二、梅州農村商業銀行股份有限公司2021年度審計報告
附件1：梅州農村商業銀行股份有限公司2021年度信息披露表.pdf
附件2：梅州農村商業銀行股份有限公司2021年度審計報告.pdf
